界面新闻记者 |
自2024年3月小米SU7上市以来，凭借其性能和外观，迅速在新能源汽车市场中崭露头角，成为车圈顶流。
但近期接连两起车祸令小米SU7身处舆论风暴中。这两场导致五人遇难的惨剧尚未淡出公众视野，小米SU7续保的问题又出现在社交媒体之上。
近期，随着首批小米SU7车主陆续迎来续保，一些车主反映下一年保费突破万元，还有车主遭遇保险公司拒保。
对此，小米对外表示，目前SU7车型的投保服务平稳正常，网传信息严重失实。此外，“SU7出险率是同价位车型数倍”的谣言，同样毫无事实依据。
不过，小米SU7新一年的保费涨了吗？
出险影响保费
在社交媒体上，有车主晒出续保单表示，其小米SU7在首年未出险的状况下，续保保费较之首年减少了约1000元，从原本的6500元左右滑落至5500元上下。
不过也有车主表示，续保保费大幅上扬，从首年的7000元攀升至9000元，涨幅逾20%，且该车主过往一年仅有一次小事故出险记录 。
据某合资险企车险精算师向界面新闻介绍，保费的变化受到多种因素影响，其中，出险次数是最为关键的因素之一。如果车主在过去一年中出险次数较多，理赔金额较大，那标的交强险浮动系数和商业险无赔款优待系数会相应改变，因此来年续保的时候，保费大概率会上涨。反之，若车主驾驶习惯良好，未发生任何事故，保费则有可能降低。
“一般而言，没有发生过事故和违章的话，次年保费是首年保费的85%左右。”该人士介绍。
此外，地区差异也不容忽视。不同地区的交通状况、事故发生率以及维修成本等都有所不同，这也导致了保费在不同地区存在一定的波动。例如，在一些一线城市，由于交通拥堵、车辆密度大，事故发生率相对较高，保费普遍会比二三线城市略高。
尽管小米SU7的保费升降不一，但从绝对值看，仍较同价位的燃油车高出不少。在小米SU7刚上市时，市场上便有“保费比肩玛莎拉蒂”的说法。
当时，小米汽车对外表示，定价符合市场主销新能源电动轿车的整体保费水平，保费由合作保险公司进行定价，按照新能源车险专属条款进行承保，主要围绕三电系统提供保障，同一车型和承保方案在不同省市地区的保费定价不同。
界面新闻记者从业内交流获悉，新能源汽车保费相较于同等保额下的燃油车，普遍贵20%至80%，这让不少新能源车主不满。
不过，车均保费高也没有让险企从中获利，2023年新能源车险承保亏损67亿元，综合成本率为109%，2024年57亿元，综合成本率为104%。
小米入局保险业
推高新能源车险保费的一大因素便是高昂的维修费用。
从维修成本来看，新能源汽车智能化、一体化程度较高，智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换，对维修经济性的考虑还有所不足。
多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式，不同企业维修体系之间相对封闭，零配件和维修工时价格偏高，高昂的维修成本直接拉高了保险赔付金额。
随着新能源车在市场上占有的比例越来越高，如何解决维修费用之困成为业内关注的焦点。
1月，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部和商务部联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，当中特别提到“合理降低新能源汽车维修使用成本”。
此外，车企也争相躬身入局，解决新能源车险问题。
除了比亚迪保险，去年11月，国家金融监督管理总局批准法国巴黎保险集团、银米科技有限公司与大众汽车金融服务海外股份公司共同筹建北京法巴天星财险。
新筹建的财险公司股东方之一银米科技有限公司，实为小米集团关联企业。天眼查公开信息显示，银米科技由北京小米电子软件技术有限公司全资控股，而后者90%的股权由小米集团董事长兼CEO雷军持有。有分析称，小米集团间接入股财险公司，也将有利于继续优化小米对于汽车用户的保险服务。
车车科技CEO张磊向界面新闻表示，车企参与保险的运营和定价，长期看会降低新能源车的保费。新能源车都是智能汽车，具备智能联网功能，可以实时看到车的驾驶区域、行驶速度等，这会让保险公司对于车主的风险定价更精确。
另外，张磊表示，关于车多少钱能修好，保险公司没有车企清楚。车企的参与在售后维修方面可以实现闭环，从一定程度上减少扩损。
